Hipoteques - Finques Marco Matoli

Entrant al mercat immobiliari

Al planificar la compra d’una propietat, és possible que vulgueu considerar una hipoteca. Això té diversos avantatges.

El 2021, aproximadament el 76% de la població a Espanya té el seu habitatge propi, superant la mitjana de la Unió Europea del 70%. Espanya ajuda inversors immobiliaris internacionals permetent obtenir una hipoteca espanyola. Tot i això, l’estat de residència pot influir en certs aspectes de la hipoteca, per exemple la suma del préstec.

Està pensant a comprar una propietat a Espanya?

El 2022, CaixaBank va informar que el mercat immobiliari espanyol va presentar poca sobrevaloració en comparació amb altres països europeus. Això implica un menor risc per als inversors en comparació amb països com els Països Baixos, Alemanya o França. Tot i això, a partir del 2023, els tipus d’interès han anat augmentant i han provocat un estancament dels preus immobiliaris. A més a més, és essencial tenir en compte que els preus d’un habitatge poden variar molt entre diferents zones. Les propietats al centre de Barcelona, per exemple, es valoraran a preus més alts en comparació amb propietats al sud d’Espanya.

Residència

No es requereix cap residència o ciutadania espanyola per comprar una propietat a Espanya. Tot i això, per obtenir una hipoteca espanyola cal tenir un “Número d’Identificació d’Estrangers” (NIE), el qual és un número d’identificació fiscal per a estrangers. Les hipoteques a Espanya no tenen restriccions pel que fa al preu de compra ni a la nacionalitat del prestatari.

En general, residents a Espanya poden demanar prestat fins al 80% del valor taxat de la propietat, mentre que els no residents estan subjectes a un LTV del 50 al 70%, que varia segons els termes de la hipoteca.

Tipus d'hipoteques

A Espanya hi ha principalment dos tipus d’hipoteques: “variables” i “fixes”. Tot i que alguns bancs poden oferir diverses condicions, residents a Espanya generalment tenen accés a préstecs amb un termini màxim de 40 anys. D’altra banda, la durada de la hipoteca per a no residents sol ser de 15 a 20 anys.

Hipoteques amb interès variable

Hipoteques amb interès variable estan determinades per l’Euribor. Un possible inconvenient d’utilitzar aquesta opció és la incertesa ja que taxes dinterès poden augmentar.

Hipoteques amb interès fix

Optar per una hipoteca amb interès fix a Espanya comporta menys risc, ja que això significa que tindràs una comprensió clara de les seves mensualitats durant la hipoteca. Aquest tipus d’hipoteca ha estat popular darrerament a causa de la seguretat en períodes d’incertesa.

Hipoteques amb tipus dinterès mixt

També coneguda com a hipoteca híbrida, aquest tipus d’hipoteca combina tipus d’interès fixos i variables. Normalment, l‟interès fix s‟aplica durant cinc anys abans de passar automàticament a un interès variable.

Hipoteques per a gent gran

Residents més grans de 65 anys (que reben una pensió) poden solicitar una hipotecaa per comprar un habitatge. Una opció comuna per a expatriats és el lifetime loan, que permet a gent gran utilitzar la propietat del seu habitatge com a valor líquid de la hipoteca.

Hipoteques per a propietats comercials

Empresaris que vulguin comprar propietats comercials també poden explorar les hipoteques comercials. Per iniciar una sol·licitud de préstec comercial, cal proporcionar al banc documentació relacionada amb ingressos o negoci.

Requisits - dipòsit

Un requisit típic per a una hipoteca és pagar dipòsit mínim del 30% del preu de compra de la propietat, i el Banc financés el 70% restant. Aquest percentatge pot variar depenent de les circumstàncies individuals.

Calculadora d'hipoteques

Calculadores d’hipoteques gratuïtes per estimar el pagament mensual de la hipoteca.

Podem ajudar-te a sol·licitar una hipoteca

Si voleu més informació sobre com sol·licitar una hipoteca a Espanya, poseu-vos en contacte amb nosaltres.